[摘要] 目前，我市多家银行首套房贷的利率政策相对稳定，仍以基准利率4.9％上浮5％水平为主，并未“追随”南京的调整脚步。
银行房贷利率的浮动，始终牵动着购房族的心。最近，《每日经济新闻》《扬子晚报》等主流媒体纷纷报道“南京多家银行上调房贷利率，首套房利率上浮15％”的消息，引来各方热议。
此前，扬州银行市场连降五个月的房贷利率，真的要“触底反弹”了吗？房贷利率回调至年初上浮15％的可能性大不大？受利率等因素影响，扬州人购房贷款规模，又呈现出何种趋势？
2018年至2019年一季度扬州个人购房贷款余额趋势一览
（单位：亿元）
一季度末余额
1301.8
四季度末余额
1259.0
三季度末余额
1203.6
二季度末余额
1147.5
2019年
2018年
一季度末余额
1084.5
注：商贷利率政策或随时调整，实际情况以各家银行当日公告为准。
利率市场行情如何？扬州首套房贷利率上浮5％仍为“主流”
日前，记者走访市场了解到，目前，我市多家银行首套房贷的利率政策相对稳定，仍以基准利率4.9％上浮5％水平为主，并未“追随”南京的调整脚步。
“看到了这些报道，但扬州目前没有变化。”工商银行扬州分行房贷部门李雨中表示，目前没有接到上级行关于利率上调的通知，政策没有变化，依然执行“首套房贷上浮5％”的现行政策。
农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、江苏银行等扬城房贷“主力”银行也纷纷表示，暂时没有接到上调利率的通知，“首套房贷上浮5％”现行政策不变。
不过，记者了解到，我市也有个别股份制银行，虽然利率政策没有调整，但每个月优惠利率（上浮5％）政策设置了放款额度，额度用完就只能申请上浮10％的利率，或者延至下个月额度充裕时办理。
“上浮5％的首套房贷利率放贷额度是受总行管控的，比如一个月只有1000万的额度，这个月放完了就没有这个优惠。”该行相关人士表示，这一行为与利率“回调”无关，市民可以关注各网点的额度申请情况。
对于二套房，我市银行大多保持“上浮10％”的水平，与上个月市场行情相当。
“回调”可能性大不大？业界观点不一，不排除出现变化可能
今年以来，扬州银行房贷利率连续五个月下调，从年初上浮15％高位到如今上浮5％，让不少按揭购房者“松了口气”。如果利率再度涨回年初水平，意味着按揭购房者的月供压力增大。以100万元商业贷款还款30年为例，基准利率上浮15％要比上浮5％，月供增加306元，30年共要多支付利息110051元。
这不是一笔小数目。很多扬州人担心，虽然现在房贷利率暂未调整，那未来“回调”可能性大不大呢？
“短期来看，房贷利率一下子上调10％的可能性不大。”江苏银行扬州分行个贷业务发展团队经理冒国振认为，此前央行只是规定了“房贷利率7折”的下限，对于上限并没有给出明确要求。“此外，房贷利率政策也与各地房地产市场有关，与不少一线城市相比，近期扬州房地产市场相对稳定，因此利率政策相应不会出现大的调整。”
记者探访发现，市区也有两家股份制银行表示，已经接到了相关通知，并且举办过一些利率浮动的会议，未来不排除房贷利率发生变化的可能。
不过，其中一家银行个贷部负责人认为，利率市场化脚步加快，房贷利率的浮动，很可能是个别银行对房贷业务做出的部分调整，不能代表市场。从某种意义上来说，国有大行的定价，包括公积金政策的变化，更具参考价值。
扬州购房贷款规模如何？今年一季度个人房贷余额超1300亿元
刚刚过去的“金三银四”，扬州新建商品房市场新增供应相对平稳，新建商品住宅市场合同成交有所回升。这也意味着，正有越来越多的刚需人群加入了按揭购房大军。目前，扬州的个人购房贷款规模如何，是否受到了近期利率浮动的影响？
“银行商贷利率的浮动，对个人房贷规模有些许影响，但不是主要因素。”一位业内人士向记者透露，根据人民银行扬州市中支数据，2019年一季度末，扬州个人购房贷款余额为1301.8亿元，相较于去年同期，增长217.3亿元。2018年至今，扬州个人购房贷款余额每季度均呈现稳步增长趋势。
“今年以来，市场流动性有所改善，银行资金也比较充足。在市场需求的推动下，银行房贷业务保持一定增速有其合理性。此外，由于近年来个人总购房款的增长，现在每卖出一套房的派生房贷也比一年前高出不少。”上述人士表示，个人购房贷款余额稳步增长，一定程度也反映了扬州人的房价预期。
“预计未来，各家银行开展住房信贷业务的主基调仍将是‘稳健’二字，房地产调控政策也将继续保持连续性与稳定性，从而进一步优化信贷结构，支持实体经济。”
房贷“小贴士”以下哪些情况，申请房贷会“被拒”？
一、信用不良。如信用卡连续3次还款，或两年内累计6次还款；房贷、车贷月供累计2—3个月还款；为第三方担保时，第三方违约没有按时还款；个人信用卡套现行为等。
二、还款能力不足。房贷申请者的经济情况很大程度决定银行是否会批复放贷。一般来说，银行会要求申请人提供必要的收入证明，如月收入为月供的两倍以上，以证明还款能力。
三、工作不稳定。为了保证住房贷款的顺利回收，银行更偏爱具有稳定收入与职业的申请者。
四、年龄太小或太大。未满18周岁的人不具备贷款资格；年龄太大同样难以申请贷款，去年有银行将房贷申请年龄放宽至70周岁，不过多数银行仍执行年龄60至65周岁的规定。
五、有经济纠纷尚未履行判决。如民事纠纷债务经法院强制执行拒不履行，银行拒贷率很高。
六、提供虚假材料。如收入证明、结婚证、流水等作假等。
七、有骗贷嫌疑。如买卖双方虚假交易，目的是骗取银行贷款；或者买卖双方通过一定手段将房屋价格提高以获得更多贷款，目的是降低首付等，一旦被识破银行将不予放贷。
八、房龄太高。银行对于房龄的要求一般是最短15年，最长30年，所以对于太老、太旧的房子，银行放贷会更加慎重。
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